7 formas de reducir costos y ganar más al invertir
Invertir implica ciertos costos y gastos; manejarlos correctamente puede tener un gran impacto en el crecimiento de tu dinero, pudiendo lograr incluso duplicarlo.
Una de las cosas que más puede impactar la rentabilidad de tus inversiones son los costos. Sin embargo, por alguna razón es uno de los temas que menos se trata cuando se habla de invertir.
Y quizás te preguntes ¿Pero qué tanto impacto puede tener los costos?
Te sorprenderá saber que eliminar solo un 2% de tus costos al invertir podría hacer que tu dinero se duplique en el tiempo.
El razonamiento es sencillo
Dinero que gastas para poder invertir, es dinero que no se invierte y crece.
El problema es que muy pocos inversionistas son conscientes de esto, e incluso ni saben cuáles son los costos en que incurren y cómo pueden reducirlos.
El impacto de los costos
Digamos que disponemos de US$100,000.00 para invertir. Se nos presentan 2 opciones de inversión con una tasa de retorno de 8% anual. Una de estas opciones presenta un costo de 2% al año, y la otra no tiene ningún costo recurrente.
¿Cómo crecerían estas 2 inversiones?
En la gráfica se presenta el dinero generado por esos US$100,000.00 en el tiempo (considerando reinversión del dinero ganado).
Cómo puedes ver la inversión sin costo llega a duplicar el valor de la inversión con un costo de 2% anual. Pero adicionalmente, es evidente cómo ambas líneas se van separando en el tiempo.
Los costos al invertir
Ahora bien, ¿y cuáles son esos costos al invertir?
Pues son muy variados y pueden originarse en diferentes lugares de los cuales podrías no ser consciente. A continuación te presento los principales costos que debes tener presente:
Costo de transacción
Cada vez que compras o vendes un producto de inversión esto implica un costo de comisión. El mismo dependerá del puesto de bolsa y/o producto que utilices.
Costo de los productos de inversión
Muchos de los productos de inversión (regularmente los fondos de inversión) involucran costos de manejo o administración de los mismos.
Esto es que, para poder operar ellos incurren en: Costos de comisiones de compra y venta de los productos que mantienen, Costos administrativos (salarios, gastos administrativos, de mercadeo, etc), así como el beneficio que esperan obtener por su gestión.
Adicional a estos costos, hay productos que cobran comisiones por entrada o salida a los mismos, o que penalizan la salida antes de una fecha estipulada con alguna proporción del dinero invertido o comisión.
Costo de transferencia
Uno de los gastos en que incurrimos los extranjeros al invertir en la bolsa de valores de EEUU, es el costo de envío de dinero.
Regularmente utilizaremos una transferencia internacional para enviar dinero a nuestra cuenta de inversión. El costo promedio de esta transacción en los bancos de Latinoamérica es actualmente de unos US$35.00 a US$50.00 dólares.
Costos de manejo de tu dinero (Asesor Financiero)
Es muy común que los inversionistas individuales, personas comunes como tú y yo, busquemos de algún asesor financiero, o de inversiones, que nos apoye en el proceso de manejar nuestro dinero.
Regularmente estos asesores cobran un porcentaje del dinero manejado, que ronda entre un 1 y 2%. Esto, como pudiste ver en la gráfica y ejemplo más arriba, tiene un impacto importante en el crecimiento de tus inversiones.
7 Formas de reducir costos al invertir
Considerando lo anterior, te presento 7 formas en la que reduzco costos al invertir.
1. Planifica tus compras y ventas.
Para reducir los costos de transacción es importante que planifiques la compra y venta de productos y evites transaccionar de más. Mientras más transacciones realices, más estarás gastando.
En los puestos de bolsa en EEUU la comisión por transacción puede ir desde US$ 2.99, hasta US$75.00 o más, dependiendo de por donde se realice.
2. Ten pocos productos.
Considerando lo anterior, si al invertir tenemos muchos productos, esto implicará mayor cantidad de transacciones de compra y/o venta, lo que aumentará nuestro costo.
En ese sentido, es bueno que consideres tener la menor cantidad de productos posibles, pero manteniendo una buena diversificación.
Hoy en día es muy fácil invertir de forma diversificada a través de todo el mundo, con hasta solo 3 productos, lo que reduce significativamente la cantidad de transacciones que tendremos que realizar.
Para más detalles, puedes consultar los siguientes artículos.
- Compra el mundo en una transacción -VIDEO-
- Cómo comprar el mundo en una transacción
- Diversificar: Cómo reducir el riesgo al invertir
3. Realiza tú mismo tus transacciones.
Lamentablemente, en la mayoría de las bolsas de valores de los países de latinoamericanos todavía no podemos realizar nosotros mismos las transacciones.
Sin embargo, cuando estamos invirtiendo a través de las bolsas de valores de EEUU, sí podemos realizar nuestras transacciones vía internet, tanto en las páginas de los puestos, como incluso a través de aplicaciones en el celular.
Al hacerlo nosotros mismos el costo puede ir desde $0.00, en el caso de productos con convenios en algunos puestos de bolsa, hasta menos de $10.00. Un costo muy diferente al realizar la transacción a través de un corredor vía telefónica, cuyo costo puede ir desde unos US$30.00 hasta más de US$75.00.
4. Selecciona productos de bajo costo.
Al seleccionar los productos a través de los cuales vamos a invertir, es muy importante investigar los costos de manejo de los mismos.
Muchos fondos o productos de inversión pueden cobrar anualmente 2% y hasta 3% del dinero invertido, lo que tiene un impacto terrible en tu rentabilidad. En ese sentido, es importante seleccionar productos con bajos costos de manejo.
Considera invertir a través de ETFs (Exchange Traded Funds), que son fondos de inversión implementados de forma más eficiente, que regularmente tienen costos de manejo menores al 0.50%.
Los ETFs pueden comprarse fácilmente, como una acción, a través de los puestos de bolsa de EEUU por internet o hasta desde tu celular.
La mayoría de los productos que utilizo en mis inversiones rondan entre un 0.03% y 0.15%
5. Selecciona puesto de bolsa económico.
Una forma de reducir los costos de transacciones es seleccionar un puesto de bolsa con bajo costo de comisión. En el caso de nosotros los extranjeros, una buena opción es TD Ameritrade.
Actualmente este puesto de bolsa tiene costos de transacción de US$6.99, e incluso dispone de más de 200 productos (ETFs) que se encuentran libres de esta comisión, siempre que los mantengas al menos por 30 días antes de venderlos.
En mi caso, dispongo de 8 productos en mi portafolio central, todos libres de costo de comisión, con lo que me ahorro anualmente entre $200.00 y US$300.00, que regresan a mis inversiones ?
6. Programa tus envíos de dinero
Uno de los costos más inconvenientes para nosotros los extranjeros, que invertimos a través de la bolsa de valores de EEUU, son los costos de envío.
En Latinoamérica el promedio de costo de transferencias internacionales es de US$35.00 a US$50.00. Para minimizar el mismo es importante que:
a. No envíes menos de US$5,000.00. De forma que estos US$50.00 de envío solo represente un 1% del dinero enviado o menos. Mejor si esperas incluso a acumular más para enviar.
b. Programa tus envíos. Se consciente de este costo y define un plan en el año de cuando estarás enviando dinero.
Otra opción sería abrir una cuenta en un banco en EEUU y cada vez que tengas oportunidad de viajar llevar efectivo para depositar. Una vez en la cuenta, podrás hacer transferencias a tu cuenta de inversión, en algunos casos incluso sin costo.
Ten pendiente debes declarar y llevar documentación de procedencia de los fondos si viajarás con más de 10mil dólares en efectivo. Investiga en detalle estas restricciones en tu país antes de viajar.
7. Maneja tú mismo tu dinero
El costo que más debes cuidar es el costo de asesoría financiera, o por manejo de tu dinero.
Es muy común que los asesores de inversión cobren entre un 1% y 2% de tu dinero. Así que aprender a manejar tú mismo tu dinero definitivamente es un bueno negocio, hará que logres alcanzar más rápidamente tus metas y podrás proteger mejor tu patrimonio.
En caso de que requieras un asesor de finanzas o inversiones, es preferible selecciones uno con costo fijo, donde el mismo no esté atado al monto de dinero que estarás invirtiendo.
Si necesariamente debes definir su remuneración por un porcentaje, lo ideal es que el mismo esté atado al desempeño excedente de tus inversiones, frente a algún punto de referencia o parámetro del desempeño del mercado. Esto garantizará que este asesor esté trabajando por tus intereses.
Ten pendiente también que muchos asesores no te cobran directamente a ti, sino que cobran una comisión que le pagan directamente los productos que te venden, lo que hace que te recomienden productos donde ellos comisionan más dinero.
En conclusión
Es importante que seas consciente de todos los costos en que incurres al invertir, de forma que puedas manejarlos adecuadamente.
En ese sentido, siempre investiga y pregunta todos los detalles al seleccionar un producto, un asesor, un puesto de bolsa y cualquier transacción que debas realizar para mover tu dinero.
Finalmente, ¿Qué opinas ahora?
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RAMON LIRANZO
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